Hypotheek kiezen en afsluiten

Na jaren van huren, of gewoon meteen vanuit het huis van je ouders, wil je een huis kopen. Hiervoor heb je een hypotheek nodig. Dat is een hele stap. Daarom is het handig als je meteen in gesprek gaat met een tussenpersoon. Zo weet je vooraf hoeveel hypotheek je kunt krijgen. En hoeveel je woning mag kosten.

Begin goed voorbereid aan je gesprek. Dan kun je betere vragen stellen. Je kunt bijvoorbeeld zelf een eerste berekening maken met de Obvion rekenmodule.

 

Hoeveel kan ik lenen?

De maximale hypotheek hangt altijd samen met je inkomen. Hoe hoger je inkomen, hoe meer hypotheek je kunt krijgen. Twee salarissen bij elkaar kunnen bovendien meer hypotheek opleveren dan één. Verder is je maximale hypotheekbedrag afhankelijk van:

  • je contractvorm bij je werkgever

Een vast contract bij je werkgever is het gunstigst. Maar het is bij Obvion niet verplicht. Ook zelfstandig ondernemers kunnen een hypotheek bij Obvion afsluiten. Je moet als ondernemer wel je bruto-inkomen over de laatste drie boekjaren kunnen laten zien.

  • de huidige rentestand

Als de rentetarieven laag zijn, kun je meestal meer lenen.

  • de executiewaarde van het huis

Dat is de waarde bij gedwongen verkoop. Heb je een hypotheek zonder NHG dan heeft de geldverstrekker meer risico. Het risico dat jij het hypotheekbedrag niet terug kunt betalen. Want er staat niemand garant. Het risico hangt af van de hoogte van het hypotheekbedrag ten opzichte van de executiewaarde van je huis. Dit 'risico' heeft invloed op het rentetarief dat je moet betalen. Je krijgt te maken met risico-opslagen. Kijk wat de risico-opslagen bij Obvion zijn.

  • eventuele schulden

Bijvoorbeeld een persoonlijke lening. Heb je die, dan is je maximale hypotheek lager.

Tip: Houd bij het afsluiten van een hypotheek rekening met je toekomstwensen. Heb je trouwplannen of kinderwensen? Wil je minder gaan werken? Een hypotheek is een lening voor de toekomst. Je wilt prettig wonen, maar ook prettig blijven leven. En dan is het fijn als je je hypotheek kunt blijven betalen. Je tussenpersoon rekent het voor je uit.

Kan ik mijn hypotheek in de toekomst verhogen?

Een hypotheek verhogen kan. Als je tenminste de maandlasten kunt betalen. En als je huis genoeg waard is. Er zijn wel kosten aan verbonden, bijvoorbeeld bij de notaris. Obvion biedt je de mogelijkheid om de hypotheek te verhogen zonder notaris.

Kan ik mijn woning (deels) betalen met eigen geld?

Een huis kost geld en meestal betaal je dit met een hypotheek. Maar je kunt ook je spaargeld gebruiken om een deel betalen. Soms kun je met het spaargeld in een keer alle premies betalen voor de levensverzekering die bij de hypotheek hoort. Dit geldt overigens niet bij een spaarhypotheek. In beide gevallen is je maandlast lager. Een tussenpersoon weet hier alles van.

Wat als ik mijn droomhuis net niet kan betalen?

Je hebt een woning op het oog en stapt vol goede moed naar de tussenpersoon. Wat nou als deze uitrekent dat je niet genoeg hypotheek kunt krijgen? Dat is niet meteen het einde van de droom.

Er kan bijvoorbeeld iemand garant staan voor de lening. Als jij je hypotheek niet kunt betalen, moet deze persoon het geld betalen. Betaal jij gewoon netjes op tijd je hypotheek? Dan merkt de persoon die garant staat er niks van.

Als die persoon zelf een hypotheek wilt sluiten, wordt het lastiger. Dan neemt de geldverstrekker het garant staan voor jouw hypotheek mee bij de beoordeling. Overleg hierover altijd goed met je tussenpersoon. Zo voorkom je nare verrassingen.

Bij Obvion kunnen je ouders je helpen om je eigen woning te kopen. Dat doen ze door de hypotheekakte met jou te ondertekenen.

Wanneer vraag ik een hypotheekofferte aan?

Je hebt een woning op het oog. Ben je het eens over de verkoopprijs? Spreek dan met de verkoper af dat je het huis pas koopt als je het geld kunt krijgen. Dit noemt men voorbehoud van financiering. Pas daarna vraag je een hypotheekofferte aan.

De tussenpersoon stelt met je vast wat de mogelijkheden zijn. Je bespreekt wat je maximaal kunt en wilt lenen. Wat je maandelijks betaalt en welke hypotheekvorm bij jou past. Dit noemen we de aanvraag voor je hypotheekofferte. Die is bij Obvion gratis. Bovendien verplicht deze offerte je tot niets.

De tussenpersoon ontvangt een vergoeding voor zijn werk. Lees meer over de rol van de tussenpersoon.

Welke stappen zet ik om de hypotheek af te sluiten?

1. Heb je de offerte ondertekend? Dan gaat een nieuwe fase in: de acceptatie.

2. Als je een levensverzekering afsluit bij de hypotheek, krijg je soms een medische keuring. Dat hangt af van je gezondheid. En van de hoogte van het bedrag dat je wilt verzekeren.

3. Voor het aanvragen van een hypotheek heb je in ieder geval deze papieren nodig:
- taxatierapport
- koopakte
- paspoort of ID-kaart met burgerservicenummer
- salarisstrook
- werkgeversverklaring
- medisch akkoord als je een levensverzekering afsluit

Soms heeft een geldverstrekker meer informatie nodig, bijvoorbeeld de echtscheidingsconvenant als je gescheiden bent. In de offerte zal de geldverstrekker deze extra informatie dan aan je vragen.

4. Als de geldverstrekker alle papieren heeft ontvangen, beoordeelt hij ze. Als de geldverstrekker akkoord is, dan is je hypotheek definitief akkoord.

5. De notaris krijgt van de geldverstrekker de informatie om de hypotheekakte op te maken. Dan is het alleen nog een kwestie van het huis overdragen. Daarna ben je woningbezitter. Lees meer over de rol van de notaris.